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罗杰斯：政府援助房贷巨头是灾难
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文章来源：北京青年报 日期：2008年07月16日 14:06 http://www.china-cbn.com
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针对美国政府批准无限量购买两家公司股份并提供财政资金支持的“救市”政策，前量子基金合伙人、“商品大王”吉姆·罗杰斯昨日接受记者专访时表示，美国政府此举不仅对美国是个巨大灾难，对全球经济而言也是一个极为严重的灾难。“因为某些人的失误，美国政府一夜间就给自己增加了5万亿美元的债务，这些钱却要纳税人埋单，而某些人却从中渔利。这样做只会导致经济状况更糟，货币贬值，通胀更厉害。”
罗杰斯说，自次贷危机爆发后，房利美和房地美两家公司基本上已经“资不抵债”，而美国国会授权美财政部对上述两家公司敞开救助大门的举措将导致纳税人背上沉重的经济负担。“他们本身就在破产边缘，这样做并不能改变其破产命运，情况只会更加糟糕。”罗杰斯说。
作为美国政府支持的两家最大住房抵押贷款融资机构，房利美和房地美目前拥有全美12万亿美元抵押贷款债务的一半。而在过去数月中，全美新增贷款中，约七成是由上述两家公司提供。
最新措施
仅凭房屋抵押不能获得房贷
新华社电 美国联邦储备委员会14日通过一系列规范住房抵押贷款活动的新措施，避免低收入购房者落入各种房贷陷阱。新措施主要包括：禁止放贷方向没有收入证明的借款人提供贷款；放贷方必须确保借款人有余钱用于支付税收和保险；限制放贷方惩罚提前还款者；如果贷款人除住房本身抵押的价值外没有其他支付房贷的能力，放贷方不得提供贷款。
此外，新措施规定，对于放贷方的违规行为，在诉讼中无需借款人举证。这主要是方便借款人能更容易提出投诉。
由于“次贷”借款人多为低收入阶层或信用记录不佳者。次贷危机中，这些人无力继续还贷，造成美国房贷市场抵押赎回权丧失案例剧增。美联储主席伯南克说，尽管逾期不还贷款案例升高受多重因素影响，但放贷方的“不公或欺骗行为”误导了借款人，是导致此类案例激增的重要原因之一。美联储要求，今后所有抵押贷款项目需明示利率、月供等相关信息。美联储还将监管和打击带有欺骗或误导性质的放贷广告。
面对这些措施，一些消费者保护组织抱怨，新规定仍不够有力，放贷方却担心，这些措施过于强硬，限制了消费者的抵押贷款选择，使那些人难以获取购房所需资金。
相关新闻
美加州被查封银行更名后重张
新华社电 日前被美国联邦监管机构查封的IndyMac银行更名为IndyMac联邦银行后，14日重新开张。
银行新任首席执行官约翰·博温兹表示，IndyMac联邦银行将像其他美国银行一样“安全可靠”，而且“生意将和往常没什么两样”。博温兹说，美国联邦储蓄保险公司接管这家银行的目的是让其重整旗鼓，然后再出售给私营部门。他说：“客户应该将发生的一切视为所有权的改变，他们的存款是安全的。”
据报道，近来受美国房地产业持续低迷和房价暴跌影响，位于加利福尼亚州的IndyMac银行为减少损失纷纷关闭办事处并裁减职员，导致大批储户到银行取款。由于不堪挤兑重负，该行于11日被美国联邦监管机构查封，成为美国历史上第二大遭关闭的金融机构，同时也是今年以来因受次贷危机影响而破产的第五家美国银行。美国储蓄管理局就查封发表声明说，监管当局认为这家银行已经无法满足储户的要求，所以决定将其业务转交给联邦储蓄保险公司。据联邦监管机构估计，联邦储蓄保险公司接管这家银行后，可能将因此遭受40亿到80亿美元的损失。
次贷危机的四个冲击波
第二波则是去年年底至今年年初，花旗、美林、瑞银等全球著名金融机构出现巨额亏损，市场流动性压力骤增第一波冲击始于去年七八月份。当时危机开始集中显现，大批与次级住房抵押贷款有关的金融机构纷纷破产倒闭第三波则是今年三月份，美国第五大投资银行贝尔斯登濒临破产，迫使美联储紧急向其注资，并大幅降息75个基点目前，房利美和房地美陷入困境，其股价上周被“腰斩”，则昭示着次贷危机第四波的到来。随着两大房贷机构的最终失守，美国股市剧烈震荡
财经观点
援助房贷机构是一种信心救助
近日，美国两大住房抵押贷款融资机构———美国联邦国民抵押贷款协会（房利美）和美国联邦住宅抵押贷款公司（房地美）陷入困境。分析人士认为，次贷危机因此进入了更加动荡的阶段。盘点过去一年次贷危机的发展过程，可以说市场已感受到了四波冲击，而且危机早已从最初的次贷领域，向整个金融市场和美国经济基本面蔓延。
对美国和全球主要金融市场来说，房利美和房地美的问题还不仅仅是“熊市”那么简单。这两大房贷机构本身并不发放房屋贷款，它是通过保证购买房贷证券的投资人能及时收到本金和利息，从而保障房贷市场的稳定性和流动性。由于有美国政府支持的背景，这两大房贷机构的债务人中有不少是外国央行和大银行。因此两大机构一旦倒闭，不仅美国的住房和金融市场会遭受沉重打击，全球的金融体系也将受到影响。
美国财政部长保尔森强调，房利美和房地美保持活力对“维持我们金融体系和金融市场的信心和稳定至关重要”。因此，为避免危机进一步恶化，美国财政部和美联储在经过两天的紧急磋商后，已于13日宣布对两大房贷机构采取紧急救助措施。
虽然美国政府、房利美和房地美都表示，两大房贷机构资本金充足，且大大超过要求的水平，但两机构的股票仍然遭到抛售。这表明目前金融市场的信心严重不足。事实上，美国财政部和美联储救助两大房贷机构的举措更多的也是一种信心救助。《华尔街日报》有评论认为，美国政府希望以此重建市场对两大机构的信心，从而“最终可以不必采取干预措施”。
■文/新华社记者
■制图/潘璠
市场反应
各大股市大幅下挫
美国当地时间7月14日，截至收盘时，房利美股价下挫了5.1%，报每股7.11美元。约有2.16亿房利美股东易手该股，占其总股东的22%，今年以来该公司股价已狂挫了76%；房地美公司股价则跌了8.3%,收阴9.73美元。
当天，房地美通过出售短期票据融资30亿美元。彭博资讯社的数据显示，迄今为止，两大机构已经融资200亿美元冲抵损失。罗杰斯打赌说，两家公司迟早会倒闭，此举将使美元更弱，加剧通胀。亿万投资者，量子基金掌门人索罗斯昨天表示，房利美和房地美正面临偿还危机，“这是我们遭遇的一次极为严重的金融危机，那种以为实体经济不会受此影响的想法无异于痴人说梦。”
日本股市遭受重挫。日本最大的银行———三菱日联金融集团有限公司的深度跳水引发日本股市全线下挫。
日本第二大银行日本住友商事金融集团也跌去6.1%，昨天，亚洲股市全线下挫。有报道称日本最大的三家银行，包括三菱日联金融集团、住友商事金融集团瑞穗金融集团三大银行在内以及当地不少投资者持有房利美和房地美超过500亿债务，其中日本三大银行持有房地美、房利美以及美国联邦代理商吉利美总值达440亿美元的债务证券。
台湾最大的金融业务上市公司国泰金融控股昨天狂挫7%，创出自2006年4月以来新低，至新台币58.7元。该公司表示，目前未有任何损失，尽管该公司持有与房利美和房地美有关的66亿美元债务证券。
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| 撰稿人：杨青 高原 刘洪 |
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