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工行、中行半年利润大涨 称所持美次级债浮亏不大
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文章来源：第一财经日报 日期：2007年08月24日 02:18 http://www.china-cbn.com
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中行、工行分别持有89.65亿、12.29亿美元次级贷款抵押债券
李涛
中行（601988.SH，3988.HK）、工行（601398.SH，1398.HK）昨日表示，其所持美国次级住房贷款抵押债券全部为可供出售型金融资产，不计入当期损益。
美国次级抵押贷款危机爆发以来，国内银行受到冲击的传闻不断。在昨日的2007年中期业绩发布会上，工行行长杨凯生告诉《第一财经日报》，工行投资的美国次级住房贷款抵押债券全部为可供出售型金融资产，如出现浮亏将计入所有者权益，不计入当期损益。
按照内地新的会计准则，上市公司所持金融资产可分为交易型金融资产和可供出售型金融资产。可供出售型金融资产的公允价值变动可计入所有者权益。
工行目前投资的美国次级住房贷款抵押债券总额为12.29亿美元，占外汇债券比重为4.3%，工行持有外汇债券总额为284亿美元。杨凯生介绍说，工行投资的美国次级住房贷款抵押债券全部为第一级评级，其中2.29亿美元为AAA级，其余是AA+和AA级。
杨凯生表示，工行现有的次级债券按目前市值估价的确是有浮亏的，但浮亏金额不大，工行完全有能力承担。
中行同日也举行了2007年中期业绩发布会，中行副行长朱民在发布会上告诉本报记者，该行投资的美国次级住房贷款抵押债券全部为可供出售型。
截至6月末，中行投资美国次级住房贷款抵押债券89.65亿美元，占证券投资总额的3.51%，其中，AAA评级占75.38%，AA评级占21.70%，A评级占2.92%。投资美国次级债相关的债务抵押债券（CDO）6.82亿美元，占证券投资总额的0.27%，其中，AAA评级占81.8%，AA评级占18.2%。
朱民介绍说，中行所计提的拨备已能覆盖相关风险。他认为中行投资美国次级住房贷款抵押债券的信用风险相对比较低，主要是根据6月30日以后的市场变化，“拨备很小，可以覆盖风险”。
鉴于近期美国信贷市场的波动，中行行长李礼辉表示，该行对该投资组合审慎地进行了减值分析，并针对部分次级住房贷款抵押债券计提了未实现减值准备人民币3.88亿元，对与其相关的债务抵押债券计提了未实现减值准备人民币7.58亿元。
相关报道
工行税后利润增幅超过60%
李涛
工行昨日发布的2007年半年报显示，按照国际财务报告准则，上半年该行实现税后利润人民币414亿元，同比增长61.4%，远远超过其2003年至2006年四年间30.2%的净利润复合增长率。
与此同时，上半年工行不良贷款余额和占比持续双下降，不良贷款率由2006年底的3.79%下降至6月末的3.29%；拨备覆盖率则从2006年底的70.56%上升至今年6月末的81.25%。
在上半年股票市场的震荡牛市格局中，工商银行的理财产品销售额达到5185亿元，同比增加3159亿元，增长156%，带动理财业务收入同比增长310.5%。工商银行的理财产品中，QDII销售是一大亮点，其上半年的销售额已高达40亿元人民币，居同业领先水平。
工行董事长姜建清还表示，该行正积极申请参与个人境外直接投资业务，并已做好准备。
中行上半年税后利润近300亿
李涛
中行昨日发布2007年中报，数据显示，截至6月30日，中国银行实现营业利润503.15亿元（人民币，下同），同比增长46.5%；股东应享税后利润295.43亿元，同比增长51.7%；每股盈利0.12元。
上半年，中国银行实现净利息收入710.27亿元，同比增长29.6%。实现非利息收入176.04亿元，同比增长19.9%。其中，代理业务收入跨越式增长143.3%，带动净手续费及佣金收入同比增长72.0%，加上境内结售汇价差收入持续快速上升，核心非利息收入占营业收入比重达24.3%。
截至6月末，中国银行核心资本充足率和资本充足率分别达到11.32%和13.39%。减值贷款余额994.29亿元，较上年末减少38.03亿元；减值贷款率3.72%，较上年末下降0.52个百分点。减值贷款准备金覆盖率由上年末的91.34%提升至99.50%。
中行董事长肖钢表示，作为首批个人境外直投试点的“港股直通车”业务准备工作已经基本就绪，预计下周在天津受理客户申请，并会具体公布流程，之后将会推广到40个重点城市，这些城市的中行分支机构也可以受理客户申请。
结汇、掉期中工行外汇敞口风险获规避
中行外汇净敞口6月底降至40亿美元；工行3月末之前已完成全部IPO募集外汇资金的结汇及掉期交易
徐以升
央行在此前公布的二季度货币政策执行报告中称，2007年6月末，金融机构外汇资产为4989.3亿美元，但外汇实收资本仅为127.6亿美元，外汇实收资本与外汇资产之比仅为2.56%
为了规避人民币升值的汇率风险，国有商业银行对因注资而形成的外汇风险敞口进行了有效防范。
中行在昨天公布的中报中表示，中行于2005年与汇金签署了一份外币期权合同，名义本金为180亿美元，对因注资引起的外汇敞口进行了经济套期保值。
该期权从2007年1月起分12期执行，执行日为每月月初。截至2007年6月30日，该期权已执行6期，名义本金共计90亿美元。此外，自资产负债表日（6月30日）至本财务报告日（8月23日）止，中行又执行两笔与汇金进行的外汇期权交易，名义金额30亿美元。
中行还披露，中行外汇净敞口由2006年底的157亿美元下降到2007年6月底的40亿美元，有效降低了汇率风险。
工行也在昨天披露的中报中透露，工行已于2007年3月末之前完成全部IPO募集外汇资金的结汇以及掉期交易。此外上半年还对2006年度外汇利润进行结汇。
中央汇金公司总经理谢平曾透露，汇金曾于2005年1月5日、1月12日和4月30日分别与中行、建行、工行签订了“外汇期权交易协议”，使这3家商业银行的外汇资本金的汇率风险通过市场交易行为得以对冲。协议的金额，中行为180亿美元，建行是225亿美元，工行是120亿美元。
汇金承诺，从2007年1月1日起分批按上述协议从中行、建行购入美元，价格定在1美元兑人民币8.2769元，工行是8.2765元。
结汇以及掉期交易的结果，是大幅度减少了银行的外汇资本金。央行在此前公布的二季度货币政策执行报告中称，2007年6月末，金融机构外汇资产为4989.3亿美元，但外汇实收资本仅为127.6亿美元，外汇实收资本与外汇资产之比仅为2.56%。
央行表示，近年来，商业银行通过国家注资、引进境外战略投资者和境外上市等方式补充了外汇资本金，之后又出于汇率风险考虑通常倾向于将外汇资本金结汇为人民币。从币种结构看，基于人民币升值预期，商业银行倾向于积累外汇空头。
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