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门槛频降 盈利结构决定银行贷款"强迫症"难消
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文章来源：新闻晨报 日期：2007年07月03日 11:52 http://www.china-cbn.com
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房产抵押贷款，利率可打八五折
□晨报记者李强 实习生吴怡敏
近日，在本市某事业单位工作的陈小姐将她位于浦东某高档社区的房产抵押给了一家国有银行，获得了相当于房价七成的综合授信，并且，银行向她承诺贷款利率可下浮15%。这样的优待此前只有市民申请住房按揭时才能获得。事实上，近几个月来，像陈小姐这样将房产抵押给银行，获得利率最大化优惠的贷款案例并不少见。
沪上一家本地银行内部人士透露，今年以来，以房产作抵押的贷款需求始终旺盛，各银行围绕房贷展开的竞争日益加剧，房产抵押贷款利率打九折、甚至八五折已成为业内的普遍现象。
银行贷款门槛频降
今年以来，沪上银行房贷业务需求重新走俏，根据央行上海总部最新统计数据显示，截至今年5月底，沪上银行个人房贷上涨趋势已持续了7个月，并且增幅呈逐月扩大之势。仅5月份，沪上个人房贷增加8.8亿元，比上月多增3.2亿元。
银行人士分析，近期上海楼市回暖、提前还贷需求减弱以及股市的财富效应等，都是维持房贷行情上涨的原因。在此背景下，各家银行的房贷产品竞争再度升级，门槛频频降低。
记者调查发现，如今，个别银行的个人信用循环贷款的利率最多可下浮10%；个人抵押房产循环贷款将商用房列入可抵押范畴，贷款利率最多可下浮15%的同时，最高可贷抵押房产市价的70%，贷款年限延长至10年。此外，以转（加）按揭业务争夺存量客户已成为业内的普遍做法。民生、兴业、中行等多家银行对于“跳槽”而来的客户，实行各档贷款基准利率下浮15%、退回原缴的房贷保险。此前，被视为消费型贷款的房产抵押贷，基本无利率下浮的空间，多数银行甚至对此类贷款上浮利率。
相关银行人士介绍说，央行连续加息让贷款客户越来越介意贷款成本，业内只要有一家银行率先在利率上向客户让利，那么，其他银行将很快跟进。
信贷入股市被严控
业内人士指出，综合授信等业务频降融资门槛，加之其随用随借等业务特点，恰好为个人贷款炒股及投资提供了便利渠道。这应该引起监管部门的关注。
面对银行信贷增速加快的局面，监管当局至今已多次提示商业银行，应严防信贷资金被企业或个人挪用，违规流入股市、楼市。银监会上周末专门召开中小银行信贷形势座谈会，有关领导会上指出，部分中小银行存在信贷增长过快，部分类别贷款存在较大风险隐患；各银行在信贷管理中，要加强贷款时发放拨付的审查和贷后跟踪检查。沪上银行反映，如今，个人挪用贷款炒股已被纳入监管视线，各银行在内部已采取措施展开专项检查。
但是，受业务指标的压力，银行信贷经理对客户的贷款动机并不愿做深入了解。一位股份制银行信贷经理表示，只要客户自己有办法搞到证明，说明其资金用途是合理的，银行就能放款。
一位来自监管部门的资深人士认为，八成以上利润来自贷款，这样的盈利结构决定了国内银行主观上根本不愿放缓贷款投放的速度，尤其是已上市银行，股东回报等硬指标要完成，这令他们难以根治贷款“强迫症”。
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