本报记者霍侃发自北京
昨日，刚刚获得2006年诺贝尔和平奖的孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤纳斯教授来到北京，在“中国－孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”上畅谈获得诺贝尔和平奖的感受，并与中国小额信贷的推动者、实践者们一起探讨中国小额信贷发展之路。
和平奖也是600万借款人的荣耀
尤纳斯教授说：“诺贝尔和平奖同时颁给了我个人和孟加拉乡村银行，诺贝尔和平奖对于孟加拉乡村银行的600多万借款人来说，也是一种荣耀。孟加拉一位贫穷的妇女从孟加拉乡村银行借了钱，她利用这笔钱帮助自己摆脱了贫困，那么这个奖也有她的一份，这位妇女也是获奖者。也就是说，在诺贝尔奖的历史上第一次一位贫穷的妇女获得了诺贝尔奖，这是值得庆祝的。”
据尤纳斯教授介绍，到2005年,全球一共有1亿小额信贷客户，其中，8500万在亚洲，1000万在非洲，500万在拉丁美洲，所以，小额信贷还是一种亚洲现象。
尤纳斯教授说：“诺贝尔和平奖不仅对孟加拉乡村银行有重要的意义，对于世界各地的小额信贷工作及其参与者都有重要意义。我们应该利用这个好消息，进一步推动小额信贷工作，让那些应该获得小额信贷的人更快、更高效地获得服务。”
“不能吸收存款等于锯掉一条腿”
目前，中国获得小额信贷的人只有10万。尤纳斯教授认为：“对于小额信贷来说，这是一个坏消息。”
他说：“中国在小额信贷发展方面，不应该仅仅是一个矮子，而要成为小额信贷的巨人。如果中国能够大力发展小额信贷，从小额信贷中获益的人数将会大大增加，因为在中国有如此多的人在等待着获得小额信贷服务。”
据统计，目前中国有100多家小额信贷机构。去年，由央行推动在山西、陕西、四川、贵州、内蒙古5省推出小额贷款试点,至10月12日已经成立了7家商业性的民营小额贷款公司。目前，这7家小额贷款公司都遵循“只贷不存”的原则。
“我听说这些机构不能吸收存款，这就等于锯掉了它的一条腿，”尤纳斯教授说，“小额信贷公司必须能吸收存款才能发放贷款，否则它只有一条腿是不能走路的。”
尤纳斯教授还以孟加拉乡村银行的经验告诉中国的监管者和实践者吸收存款的好处。他说：“2005年，孟加拉乡村银行平均每天都开设一家分行，2005年共建立了380个分支机构，今年的进度更快，平均每天开设两家分支机构。我们是如何做到的呢？我们发现这相当容易，因为一旦有相关政策，这些分支机构都应该自力更生，我们不向分支机构提供任何资金，包括工作人员的工资，因为他们是自负盈亏的，但是他们可以吸收存款，因此分行一旦建立，他们就开始吸收存款，就可以向贫困人口提供贷款，这样就有了收入流，收入可以弥补成本。”
监管机构应是独立的机构
“到底应该由谁来管”也是困扰目前的小额贷款实践者们的一大问题。对此，尤纳斯教授说：“一旦有清晰的监管环境，对于政府、投资人来说就清楚游戏规则了，所以监管必须非常清楚、明了、透明，所有人都知道自己的行为什么是对、什么是错。”
他介绍，在孟加拉，孟加拉乡村银行是央行监管的，而非政府组织提供小额信贷是没有监管机构的，“我们正在敦促银行通过小额信贷银行法。”
“孟加拉的经验认为，监管机构应该是独立的机构，”尤纳斯教授指出，“因为中央银行处理的是普通银行的事情，没有经验监管小额信贷银行，所以不能把监管工作留给不了解我们工作的人。所以首先要建立独立的机构，在这个机构中，中央银行的行长仍然是这个监管机构的董事长，这个监管机构和中央银行仍然存在业务联系，但是它的办公室和人员是独立的。”
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中国银监会研究局局长黄毅：“中国式”小额信贷尚需研究
本报记者霍侃发自北京
中国银监会研究局局长黄毅昨日在北京举行的“中国－孟加拉乡村银行小额信贷国际研讨会”上称，对于小额信贷银监会不是不监管，而是找不出监管的法律依据。
黄毅说，按照国务院推行“依法行政”的思路，银监会的监管权限应该由法律规定，而现在的《银行业监管法》和《中华人民共和国商业银行法》两个法律都没有授予银监会监管小额信贷的权利。
黄毅还指出，小额信贷这一类机构在中国如何发展还需要研究。孟加拉乡村银行的小额信贷引进中国，变成一种有效的金融模式，有很多问题需要研究。例如，引进中国的小额信贷机构是否都是扶贫性的，还是有商业性的，还是既是扶贫性又是商业性的？如果是扶贫性的机构，要考虑资金来源问题；如果是商业性的小额信贷机构，则需要很强的融资能力和融资渠道，还需要优秀的团队，而且对信贷人员的能力要求很高。
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