多家中小银行集中展开职工反常行为排查

近年来，中小银行的运营展开遭到许多关注。

进入5月，记者了解到，万安农商银行、邹平农商银行、罗庄农商银行等多家中小银行加强职工行为办理，集中展开职工反常行为排查活动。

“银行展开职工行为排查，要求一切职工报备，不限于一线岗位，技术、运营等都要排查。”5月30日，一家华北地区中小银行的从业人员对记者泄漏，其地点银行排查内容包含职工经办的公司、入股企业状况，以及是否参加高危险投资等等。

多家中小银行展开职工行为排查

近期，先是河南几家村镇银行无法取现，在网上闹得沸反盈天，后又有银行职工因为非法吸收公共存款，触碰了法律规则被判刑。

银行职员反常操作不只导致投资人利益及银行业名誉受损，同时类似事情也暴露了相关银行危险合规意识淡漠、中心办理准则与控制措施缺失、内部职工道德危险突出等问题。

5月初，银保监会展开了2021年银行保险组织股权和相关买卖专项整治作业。尔后，记者了解到，近期多家中小银行正集中展开职工反常行为排查活动。

5月26日，万安农商银行召开“职工反常行为专项整治举动”动员大会，对职工反常行为展开大排查、大起底、大整治。议会提出，坚决打好职工反常行为整治攻坚战。

万安农商银行方面说到，职工行为直接关系到农商银行合规运营水平。职工行为办理不好，会影响事务展开，有的还会直接形成农商银行经济损失，有的还会直接形成职工走向犯罪深渊。

5月初，邹平农商银行方面也对外泄漏，已经过作业表现、经济活动、社会交往、涉法涉诉等四个方面对职工542人进行了排查。其间，对要点危险，展开了职工反常行为专项排查，首要涉及从职工反常消费、作业状态反常、八小时之外反常等方面。

此外，罗庄农商银行也表明，该行厚实推动要点违规问题深化整治活动，期间，充分运用职工反常行为预警数据，强化对内勤、客户经理及支行行长等要点岗位人员的排查等。

一名华北地区中小银行从业人员对记者泄漏，其地点银行排查规模掩盖一切职工，排查内容包含职工经办的公司、入股企业状况，以及是否参加高危险投资等等。

“比方有没有担任外部公司董监高等职务；有没有与银行客户发生资金往来等。”上述从业人员表明，“都是按照监管规则的条款，逐一排查。”

关于此类职工行为排查举动，另一名银行从业人员对记者表明：“归于正常内部办理行为。”

近年来，部分中小银行对股东、要害作业人员进行自查已成常规动作，意在加强公司内部管理，有用防范危险。

2021年，伴随着存单质押票据事务、个人信息安全等一系列危险事情的迸发，银保监会关于银行金融组织的合规内控再次进行了着重。多家银行对相应的危险点进行自查，掩盖了事务的全流程和内部要害岗位人员。

光大银行金融商场部微观分析师周茂华对记者表明，从近年来一些事例看，少量银行由于内控准则不够健全，部分事务员的合规意识不强，呈现不少违规违法案件，一定程度上影响了组织商场名誉，削弱了这些组织稳健运营基础。

周茂华说到，监管部门引导金融组织加快完善内控合规办理准则，有助于银行强化内控合规意识，推动银行厚植依法合规展开事务、稳健运营企业文化，增强银行危险防控与服务实体经济能力。

中小银行管理仍面对应战

近年来，中小银行的运营展开遭到许多关注，在强监管下，行业乱象开始遏止。

2017年全国金融作业会议以来，监管部门继续督促和引导城商行、乡村中小银行坚守定位，回归根源、专心主业，继续整治金融乱象，获得显着成效。

2018年至2020年，银保监会展开为期三年的股东股权专项整治，标准和提升乡村中小银行股东股权办理和公司管理。下一步，银保监会将继续深化推动乡村中小银行改革化险，继续增强服务实体经济能力。

兴业研究高级分析师陈昊曾表明，部分中小银行此前在公司管理、股权关系上存在的问题较多，其间既有前史遗留问题，也有后天发生的问题。经过这几年的标准管理，中小银行展开模式、公司管理、运营办理、抵挡危险能力等均有了比较显着的改善。

但与此同时，中小银行可继续展开仍面对许多应战。银保监会相关负责人指出，从存量看，部分地区前史积累的危险体量较大，需继续加大处置力度。从增量看，疫情冲击、经济转型及行业革新等带来的危险将逐步闪现。

其间，乡村中小银行存在股东股权办理和公司管理方面缺陷，以及危险防控法律准则不健全等。

乡村中小银行股东“小、散、弱”状况普遍，一些组织仍然存在内部人控制、外部人操纵、违规相关买卖等问题。农信社省联社定位模糊，履职越位与缺位问题并存；有的村镇银行主发起行履职不到位。高管人员专业能力缺少，缺少有用监督。

“在微观经济增速放缓和数字经济崛起的大布景下，不少中小银行既面对存量事务萎缩和不良攀升的冲击，又无力追赶科技化、数字化的浪潮。”苏宁金融研究院副院长薛洪言坦言，近几年来，中小银行的展开遭到两头揉捏，日子并不好过。能够预见，未来会有更多的中小银行合并状况呈现。

5月20日在银保监会通气会上，银保监会有关部门负责人表明：“鼓舞优质银行、保险公司和其他适格组织参加并购重组乡村中小银行，会同相关部门落实鼓舞中小银行吞并重组支撑政策，按照商场化法制化原则推动乡村中小银行吞并重组和区域整合。”

数据显示，2021年底，全国共有乡村中小银行3902家，其间乡村信用社(含乡村商业银行、乡村协作银行)2199家，村镇银行1651家，资金互助社39家，借款公司13家。资产负债稳步增长，2021年底资产负债别离为45.7万亿元、42.2万亿元，均占银行业的14.1%，较2017年底别离上升0.7个百分点。各项监管指标总体杰出，资本充足率12.4%，不良借款率4%，拨备掩盖率122.9%。